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정부지원 서민대출 자격 8등급 대출 가능 상품


안녕하세요. 대출방 입니다. 가계가 실제 사용 할 수 있는 가처분소득 대비 부채원리금상환액 비율(DSR) 비율이 지난해를 기준으로 40%가 넘어섰습니다.


이 수치가 위험한 이유는 여기에 해당 되는 데이터는 부채가 없는 가구까지 포함된 수치기 때문 입니다. 이처럼 가계 부채가 큰 폭으로 증가하면서 원금상환은 커녕 이자를 갚기도 힘든 서민들이 증가하고 있다는 반증이기도 합니다.


1차적인 문제는 시중 은행들의 규정 강화에 있습니다. 이로인해 저금리 대출이 어려운 서민들이 캐피탈 및 대부업체를 통해 연20% 이상의 고금리의 부담에서 벗어 날 수 없는 구조가 되고 있습니다.


정부지원서민대출


물론 은행들의 변명도 이해는 됩니다. 자선사업을 하는 단체가 아니기 때문에 연체율에 따른 리스크를 고려 할 수 밖에 없습니다. 하지만 서민들의 입장에서는 이런 부분 역시 야속하기만 할 따름 입니다.


은행권 대출 이자로 돈을 빌리기 어렵다면 두번째로 확인해 보면 도움이 될 수 있는 상품이 정부지원 서민대출 입니다. 신용대출로 한정해 분류해 보면 사잇돌대출, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 네가지가 있습니다. 



아주 낮은 저금리 이용은 어렵다 하더라도 현실적으로 가능한 6%~8% 이내로 이용은 가능 합니다. 각각 상품의 특징에 맞게 선택이 가능하니 정부지원 서민대출 자격을 확인해 보신 뒤, 원하는 상품을 해당 금융사에 직접 선택 하면 됩니다.


무엇보다 중간등급의 신용자가 아닌 8등급 대출 가능 상품 중에서는 그나마 낮은 이자로 이용을 할 수 있는 상품 이기도 합니다.



1. 새희망홀씨


2010년 희망홀씨에서 출범해 현재까지 운영되고 있는 정부지원 서민대출 입니다. 시중 은행을 통해 신청 할 수 있으며 최대 2,500만원 한도 이내에서 신용등급 및 연간 소득에 따라 한도와 이자율이 차등 적용 됩니다.


새희망홀씨는 정부지원 서민대출 가운데 은행권에서 취급을 하는 만큼 신용등급을 관리하는데 도움이 됩니다. 반대로 단점은 현금서비스, 카드론, 캐피탈 대출등을 사용하고 있다면 900만원 전후로 한도가 감액되는 경우가 적지 않습니다.


새희망홀씨대출


2016년 금융감독원 통계를 보면 신한은행이 취급실적이 가장 많았으며, 국민은행은 저신용 저소득자의 취급 비중이 높았습니다.



사잇돌대출


2. 사잇돌 대출


정부지원 서민대출 가운데 가장 늦게 출범한 금융 상품 입니다. 처음 출시만 하더라도 1금융권인 은행에서만 이용이 가능했습니다. 그러나 현재는 사잇돌대출2를 통해 저축은행 및 상호금융에서도 신청 할 수 있습니다.


햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론이 저신용 저소득층을 대상으로 하고 있다면 사잇돌대출은 4~7등급에 해당 되는 중간 등급의 신용도를 보유하고 있는 서민들을 대상으로 합니다. 우리은행, 신한은행에서는 스마트폰 어플을 통해서도 간편하게 신청 할 수 있으니 필요하신 분들은 가능 여부를 체크해 보시기 바랍니다.


사잇돌대출




3. 햇살론


정부지원 서민대출 가운데 가장 활발하게 운영되는 정책 자금이 아닐까 합니다. 그 이유는 취급은행이 2금융권인 상호금융과 저축은행이기 때문 입니다. 상호금융은 영업력 부재로 인해 기존 고객층을 끌어들이는데 어려움이 있습니다.


반대로 저축은행은 자사의 신용대출 상품만으로는 이자율 및 기존 서민들을 만족시킬만한 금리를 제공하기가 쉽지 않았습니다. 하지만 서울신용보증의 기금을 통해 햇살론을 판매하면서 자사의 브랜드 이미지 재고 및 8% 전후의 이자로 대출이 가능하게 되었습니다. 


햇살론


8등급 대출 가능 상품 가운데 승인률은 가장 높은편이며, 직장인의 경우 서류 접수일로부터 1~3일 이내에 승인이 완료될 정도로 진행 과정도 빠른편 입니다. 생계 + 대환으로 별도 운영되며, 이용 방법에 따라 고정, 변동 금리로 나누어 집니다.



4. 바꿔드림론


앞서 언급해 드린 사잇돌대출, 햇살론, 새희망홀씨와 차이가 있다면 20% 이상의 고금리를 6개월 이상 연체없이 상환하고 있을 때, 대환만 가능한 정부지원 서민대출 입니다. 따라서 생계자금은 별도로 지원을 하고 있지 않습니다.


천만원 이하의 부채에 대해서는 소득과 관계없이 전액 대환이 가능하다는 장점이 있지만, 6개월 이상 연체가 없어야 하는 만큼 신청 까지 긴 소요시간이 최대 단점 입니다.


바꿔드림론


또한 최근 연체율 증가로 인해 심사율이 강화되고 있어, 3개월 이상 20%가 넘는 고금리를 이용하고 있다면 햇살론 대환대출을 알아보는것이 오히려 빠를 수 있습니다.


지금까지 정부지원 서민대출 자격 가운데 8등급 대출 가능 상품에 대해 살펴보았습니다. 물론 이밖에도 금융사마다 자체적으로 취급을 하는 서민금융 상품이 있습니다. 그러나 현실적으로 저금리 사용이 쉽지 않은 만큼 위에 해당 하는 상품을 선택하고 진행하는 것이 좋습니다.



위의 정부지원 서민대출 상품은 연체자 및 개인회생 파산자의 경우 이용이 어렵습니다. 여기에 해당 하는 분들은 아래 관련글을 참고해 보시기 바랍니다.



'대출' 이라는 것이 아무리 저금리가 가능하다 하더라도 이자 비용이 지출되기 마련 입니다. 하지만 어쩔 수 없는 상황에서 대출을 이용해야 한다면 이자율이 낮고 승인률이 높은 정부지원 서민대출을 먼저 확인해 보신 뒤 다음 단계로 진행을 하는것이 좋습니다.

Posted by 대출방